Вероятность возникновения т.н. «ипотечного пузыря» в России сейчас находится на минимальном уровне, уровень просрочки по жилищным кредитам не превышает 1%, и признаков роста невозврата таких кредитов не наблюдается, говорится в пресс-релизе банка.
Основными факторами стабильного развития российского рынка сегодня являются приемлемый уровень долговой нагрузки населения,отсутствие ипотеки по «плавающей» ставкеи валютной ипотеки, а также кредитов без первоначального взноса и подтверждения доходазаемщика. Об этом свидетельствуют аналитические данные экосистемы недвижимости ВТБ.
Первым факторомустойчивостиипотечного рынка в РФ сегодня является отношение остатка долга по ипотеке к ВВП. В Россиионосейчас составляет всего 8%, в то время как, к примеру, в США периода 2007-2008 гг. она доходила до 73%. В США долги по ипотеке в три раза превышали реальные располагаемые доходы граждан и находились на уровне 127%. В России долг по ипотеке сегодня в среднем более чем в 2 раза ниже доходов населения – порядка 45%. Это говорит о том, что российским заемщикам сейчас в среднемв три раза легчеплатить ипотеку, чем американским – 13 лет назад.
Вторым фактором является отсутствие в Россиипрактики выдачи жилищных кредитов с плавающими ставками, а также кредитов без первоначальноговзноса. В США перед крупнейшим ипотечным кризисом доля таких кредитов доходила до 18% и 20% соответственно.В Россииминимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 15%.По статистике ВТБ, ипотечные заемщики на 33% финансируют покупку из собственных средств.Поэтому даже резкие изменения рынка не вызовут для российских банков серьёзных последствий с точки зрения переоценки залогов.
Третий фактор заключается в продуманной стратегии по работе с секьюритизированными ипотечными займами. Их отношение к ВВП нашей страны составляет всего 0,4% — в 875 раз ниже, чем в США 2007 г., где онопревысило350% ВВП.По сути,на каждый ипотечный кредит там было выпущено по несколько серий разных облигаций. Сложилась ситуация, как будто каждый дом или квартиразаложены и перезаложены много раз, и каждый раз по ним в долг получены реальные деньги.
«Рост цен на недвижимость в России в этом году провоцирует высказывания о возможном возникновении «ипотечного пузыря» на рынке. Однако, по нашей оценке, объем ипотечной задолженности населения, качество ипотечного портфеля и уровень долговой нагрузки населения не соответствуют «предкризисному» периоду. Российские банки защищены от колебаний рынка адекватными требованиями к потенциальным заемщикам, а граждане в абсолютном большинстве справляются с обслуживанием кредитов – показатель просрочки не превышает 1%. Таким образом, можно делать вывод о том, что российский ипотечный рынок в настоящее время достаточно устойчив и учитывает последствия минувших кризисов на рынках других стран», — комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.