Виды потребительского кредита

Большой популярностью у населения пользуются потребительские кредиты, которые заключаются в 85% от всех других займов. Доступность, простота в оформлении и быстрый срок рассмотрения, вот главные причины такой популярности. Потребительский кредит является неким «посредником» между гражданином и государством. Первый, может приобретать товары, без накапливания денег, которые реализуются различными компаниями, находящимися под государственным контролем.

Виды потребительских кредитов, их особенности

Сейчас существует множество кредитных программ, предоставляемых банковскими организациями. Лидером, среди которых является потребительский займ. Это ссуда, которая предоставляется всем гражданам страны на определенный срок. За пользование деньгами начисляется процентная ставка, которая исчисляется в годовом соотношении. Но может быть и в ежедневном выражении — это касается микрофинансирования.

Потребительская ссуда подразделяется на следующие виды:

— товарный кредит. Оформление происходит в торговых точках, через представителей банка. Покупатель приобретает в магазине бытовую или иную технику, оплачивая до половины стоимости товара своими деньгами, остальное платит финансовая компания. Она переводит безналичным путем на расчетный счет продавца оставшуюся сумму, за которую потом гражданин на протяжении определенного периода, платит кредит. Процентная ставка может доходить до 40% годовых.

— денежный кредит. Выдается будущим заемщикам на неотложные нужды. Деньгами клиент распоряжается по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитным учреждением. Может выдаваться наличными, оформлением пластиковой карточки, безналичным переводом на расчетный счет в банке и другими способами. Процентная ставка колеблется в пределах 28-35% годовых.

— льготные условия кредитования. Банк предоставляет специальные кредитные программы для определенных категорий граждан. Это может быть военная ипотека, молодая семья и другие виды займов. Так, по программе «Военная» ипотека, военнослужащему надо отслужить три года по контракту для того, чтобы вступить в военную систему ипотечного кредитования. Только потом, он получает свидетельство, гарантирующее ему ипотеку на льготных условиях (пониженная процентная ставка), которая заключается на 25 лет. Максимальный размер суммы займа не может превышать 2400000 рублей. При этом ему переводится ежемесячная компенсация из федерального бюджета.

— период срока действия кредитного договора. Он делится на несколько видов: краткосрочная ссуда, предоставляется на срок до одного года, среднесрочная ссуда, предоставляется на срок от одного года до пяти лет, долгосрочная ссуда, предоставляется на срок более пяти лет. Максимальным периодом, является срок до 30 лет. В большинстве случаев, это ипотечное кредитование.

— в некоторых случаях заемщику требуется предоставить обеспечение возврата кредитных денег. Это делается в основном, когда выдается крупная сумма займа. Клиент может предоставить поручителей, которые в случае финансового краха, смогут оплачивать текущую ссуду. С них потребуются паспорта и справки о доходах. Также средством обеспечения кредита является залог. Под ним понимается недвижимое и движимое имущество, имеющее материальную ценность. Им может быть жилище, автотранспортное средство, земля, ценные бумаги, депозитные счета и другое имущество. Залог подлежит обязательному страхованию. При гибели или порче имущества выплачивается компенсация страховой компанией, которая идет на погашение долга по кредиту. Отказ гражданина от страховки залога, влечет за собой право кредитного учреждения отказать в займе.

— равномерное погашение ссуды на протяжении всего срока кредитования. При заключении кредитной сделки составляется график ежемесячных платежей по выплате займа. В нем указывается дата внесения очередного платежа, сумма оплаты, размер процентов и итоговая сумма для досрочного погашения.

— использование денег государственных программ. Это различного рода субсидии, выделяемые отдельным категориям граждан. Например, молодая семья или материнский капитал. Подробнее рассмотрим, использование материнского капитала при потребительском займе. Сам капитал-это мера государственной поддержки семей, имеющих двух и более детей, в виде сертификата на денежные средства. При заключении кредита его можно использовать только для улучшения жилищных условий или на покупку этого жилья. Деньги идут либо на частичное погашение денежной ссуды, либо на оплату первоначального взноса.

— бесконечное пользование кредитными деньгами. Их можно использовать, только если они находятся на пластиковой карточке. Ее можно использовать при покупке товаров в магазине, при снятии наличных в банкомате. Потраченные деньги, также можно вернуть назад. Это делается путем перечисления денег на карту, через банкомат или через банковского работника.

— заключаются кредиты строго на какие-то определенные цели. Это может быть покупка квартиры, автотранспортного средства. Плата за обучение в образовательном учреждении, за платное лечение или отдых за границей. Заемщик должен отчитаться перед банковской организацией за потраченные деньги, предоставив различного рода платежные документы. В случае использование денег не по назначению, в некоторых случаях может быть начато уголовное преследование недобросовестного клиента.

Потребительский кредит играет важную роль в экономике страны, он помогает рынку товаров и услуг постоянно расширяться и пользоваться постоянным спросом. Наверное, можно назвать единицы, которые не воспользовались потребительским займом.