ЦБ утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса
Банк России, сохранивший сегодня ключевую ставку на текущем уровне, принял решение вусловиях пандемиикоронавирусной инфекции ирезкого снижения ценнанефть реализовать комплексмер, направленных наподдержание способности финансового сектора предоставлять необходимые ресурсы экономике, назащиту интересов пострадавших отпандемии идоступность платежей длянаселения, атакже наадаптацию финансового сектора кдействию ограничительных мерпоборьбе сэпидемией. Об этом говорится в сообщении регулятора.
1. Меры позащите интересов граждан, пострадавших отраспространения пандемии, ипообеспечению доступности платежей длянаселения:
Вусловиях развития пандемии коронавирусной инфекции требуется поддержка потребителей финансовых услуг, снижение рисков дляихфинансового благополучия вдальнейшем. Банк России:
— рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам реструктурировать задолженность, неназначать пени иштрафы покредитам (займам), предоставленным заемщикам- физическим лицам, вслучае предоставления заявления иофициального подтверждения оналичии коронавирусной инфекции утакого заемщика;
— дает право кредитным организациям непризнавать такие кредиты реструктурированными вцелях формирования резервов инеприменять макропруденциальные надбавки вотношении указанных кредитов до30сентября 2020года;
— дает право микрофинансовым организациям право непризнавать такие займы реструктурированными инеприменять вотношении указанных кредитов (займов) корректирующие коэффициенты потребованиям кзаемщикам, укоторых показатель долговой нагрузки (ПДН) составляет более50%, прирасчете норматива достаточности собственных средств доконца 2020года;
— предоставляет кредитным организациям право до30сентября 2020 года неувеличивать резервы покредитам заемщикам- физическим лицам, вслучае ухудшения ихфинансового положения и/или качества обслуживания долга приналичии официального подтверждения оналичии коронавирусной инфекции утакого заемщика;
— рекомендует кредитным организациям имикрофинансовым организациям впериод до30сентября 2020 года вслучае нарушения заемщиком- физическим лицом обязательств подоговору необращать взыскание нанедвижимое имущество, являющееся обеспечением потребованиям, вслучае предоставления заявления иофициального подтверждения оналичии коронавирусной инфекции утакого заемщика;
— рекомендует страховым организациям удовлетворять заявления страхователя вслучае предоставления заявления иофициального подтверждения оналичии унего коронавирусной инфекции, опродлении срока урегулирования страховых случаев, оботсрочке платежа подоговорам добровольного страхования, атакже неначислять неустойку (штраф, пени) инеприменять иных последствий заненадлежащее исполнение договора добровольного страхования втечение периода временной нетрудоспособности страхователя.
Вцелях обеспечения возможности дляграждан беспрепятственно иврежиме онлайн осуществлять переводы между физическими лицами Банк России устанавливает с1мая 2020 года предельное значение комиссий, взимаемых банками сосвоих клиентов припереводах между физическими лицами, аименно:
— переводы вСистеме быстрых платежей (СБП) до100тыс. рублей вмесяц должны осуществляться банками безвзимания платы;
— переводы вСБП насумму свыше 100тыс. рублей вмесяц- неболее 0,5% отсуммы перевода, нонеболее 1500рублей.
Вцелях обеспечения возможности дляграждан бесперебойно осуществлять онлайн-покупки продовольствия илекарственных средств безпосещения магазинов, атакже поддержки онлайн-торговли Банк России прорабатывает вопрос установления предельных комиссий поэквайрингу приосуществлении оплаты картами онлайн-покупок.
2. Меры поподдержке кредитования малого исреднего бизнеса:
Малый исредний бизнес- один изнаиболее уязвимых секторов экономики вусловиях пандемии. Специальная программа рефинансирования Банка России, наряду срегуляторными послаблениями, поможет компаниям сохранить доступ кбанковскому кредитованию иизбежать неплатежеспособности вусловиях сокращения доходов врезультате пандемии.
— Банк России расширяет программу рефинансирования покредитам субъектам малого исреднего предпринимательства (МСП). Помимо инструмента, направленного наограничение процентных ставок покредитам заемщикам, вводится новый инструмент слимитом рефинансирования 500млрдруб.вцелях поддержания объемов кредитования МСП. Врамках обоих инструментов с23марта 2020 года процентная ставка Банка России устанавливается вразмере 4%.
Покредитам, рефинансируемым врамках ранее действующего лимита в175млрдруб., ставка Банка России снижена с6до4%, конечная ставка покредитам длязаемщика недолжна превышать 8,5%, приэтом снимаются всеотраслевые ограничения накредитование МСП.
Сапреля 2020года, помимо ужеустановленного лимита в175млрдруб., дополнительно выделяются средства вразмере 500млрдруб.сцелью поддержания ироста объема кредитов, предоставленных кредитными организациями субъектам МСП. Врамках указанного дополнительного лимита Банк России будет предоставлять кредитным организациям кредиты поставке4% годовых насрок 1год. Приэтом кредитным организациям свысоким кредитным рейтингом1кредиты будут предоставляться безобеспечения, акредитным организациям, неимеющим такого рейтинга,- приналичии поручительства АО»Корпорация «МСП».
Впрограмме смогут принять участие банки, объем рублевого кредитного портфеля субъектамМСП которых будет неменее95% отобъема соответствующего портфеля на1марта 2020года. Приэтом Банк России будет определять максимальный объем предоставления средств длякаждой кредитной организации, рассчитывая егокакразницу между объемом рублевого кредитного портфеля банка субъектамМСП напервое число текущего месяца иобъемом этого портфеля на1марта 2020года, уменьшенного на5%.