Причины отказа в выдаче кредита

Бывают ситуации, когда людям не хватает финансовой возможности, что-то купить или например сделать (доделать) ремонт в квартире или достроить дом, но очень хочется это сделать в ближайшее время. В таких случаях люди обращаются в банки за потребительскими кредитами.

К сожалению не каждый клиент получает одобрение на выдачу кредита. Часто бывает, что все требования и условия выполнены, но тем не менее заемщик не получает заем. В такой ситуации у клиента создается вопрос: что стало причиной отказа? Но банки на такой вопрос не отвечают, так, как имеют полное право оставить в секрете причину отказа в выдаче кредита.

В конечно в итоге клиент не знает причину отказа и соответственно не имеет возможности ее устранить. Но, не стоит отчаиваться отказ в выдаче кредита в одном банке не мешает получить его в другой кредитной организации. Рассмотрим основные наиболее распространенные причины отказа в выдаче потребительского кредита.

Основные причины отказа в выдаче потребительского кредита

Заработная плата

Причина в зарплате. Банки не выдают кредиты клиентам, у которых заработная плата ниже средней (у каждого банка в разных регионах страны разные границы о доходах населения), заемщик с низким уровнем дохода является ненадежным для банка. Так же кредитор считает, что с таким клиентом могут возникнуть проблемы в плане погашения кредита. Стоит отметить, что заемщики довольно с большим доходом тоже входят в категорию кому банк может отказать в выдаче кредита, так, как такой клиент может заранее погасить кредит, что лишит банка рассчитанного дохода.

Испорченная кредитная история.

Банки стараются не выдавать заем людям с плохой кредитной историей, поэтому кредиторы тщательно проверяют кредитную историю будущего клиента. Если у клиента есть задолженности в других банках или микрофинансовых организациях, то перед подачей заявления на выдачу кредита стоит погасить все задолженности, в таком случае шансы на получение увеличатся.

Судимость как причина отказа

Судимые граждане почти в 90% случаев остаются без желаемого кредита. Банки остерегаются выдавать займы людям с криминальным прошлым и являются для кредитора всегда нежелательными клиентами.

Возрастные ограничения на выдачу кредита

В России возрастной диапазон при котором банки выдают кредиты, колеблется от 21 до 65 лет, которые способны выполнить обязательства по кредиту на срок действия кредитного договора. Проще говоря кредиты выдают работоспособному населению и несмотря на то, что пенсионный возраст в России повысили, в выдаче кредита мужчине 65-ти лет скорее всего откажут.

Недостоверные данные в заявлении

Еще одной причиной отказа банка является указание недостоверной информации, к этой информации относятся:

• Фальшивые документы, подтверждающие личность клиента и его место прописки (фактического проживания).
• Любые документы которые указывают на гораздо лучшее финансовое положение заемщика, чем оно есть на самом деле.
• Договоры, бухгалтерская и аудиторская отчетность, банковская выписка, которые были сфальсифицированы и т.д

Место работы клиента

Частой причиной является так же род деятельности заемщика. Клиент работает, но находится на испытательном сроке или же частая смена рабочего места, а также если работа заемщика имеет сезонный характер.

Поведение клиента и его внешний вид

Менеджеры банка всегда оценивают клиента по внешнему виду и манере поведения. Поэтому если будущий заемщик неоднозначно отвечает на вопросы работника банка, уходит от темы или проявляет другую нестандартную активность, то это может послужить причиной отказа. Так же клиент оценивается по внешнему виду, он может быть одет в спортивный костюм это не говорит о его неплатежеспособности, но если человек не опрятный, такой фактор может повлиять на выдачу кредита.

Беременность и отказ в получении потребительского кредита.

Стоит ли говорить, что беременность является серьезной причиной для банка, чтобы отказать в займе. Это обусловлено тем, что после рождения ребенка, женщина просто не сможет производить ежемесячную оплату в пользу банка из-за отсутствия постоянного дохода, хотя бывают исключения.

В целом нужно понимать, что каждая кредитная организация (банк) ведет свою политику в плане выбора клиентов, если вы получили отказ в одном банке, это не мешает вам получить кредит в другом.

Какие меры принимать в случае отказа банка в выдаче потребительского кредита?

Если вы дочитали до этого места, то наверняка знаете основные причины отказа в выдаче кредита, давайте теперь разберемся, какие действия выполнить для того чтобы не получить отказ от очередного банка.

Поиск альтернативных банков

Вполне разумный и простой способ получить кредит, это обратиться в несколько банков или же обратиться в другой банк если в одном вам уже отказали. Другой способ — это отказаться от банковского займа и взять в долг у друзей, родственников, некоторые компании предоставляются своим сотрудникам кредиты с низкими процентами или ссуды.

Оформление кредита на другого человека

Способом обхода банковской проверки может быть оформление кредита на другого человека, например на друга или брата, в таком случае кредитное досье этого человека должно быть в полном порядке. Стоит так же отметить, такой вариант сложный для реализации, так, как не каждый брат, а тем более друг возьмет на себя обязательства перед банком выплачивать кредит за другого.

Доходы клиента

Если доходы заемщика являются причиной отказа в получении кредита (Банк об этом может заявить, а может и не заявить), можно дать банку обеспечение, другими словами предоставить в залог свое имущество это может быть автомобиль, дом, дача, квартира. Важно, чтобы предлагаемое банку имущество было в собственности заемщика.

Поручители в потребительском кредите

Многие банки учитывают такой фактор как поручители, то есть если клиент не совсем подходит по требованиям банка, то можно предоставить платежеспособных поручителей, в таком случае банк может пойти на уступки заемщику.

Чистота вашего кредитного досье

Если у заемщика когда-то были проблемы, с кредитными организациями и он уверен, что его кредитная история имеет негативные моменты, то это повод урегулирования конфликта. Если же клиент считает, что его кредитная история имеет негативные моменты по ошибке какого-то банка, стоит обратиться в кредитную организацию от которой получена данная информация, а также в бюро кредитных историй. В случае подтверждения недостоверной информации, кредитную историю исправят.

Недостоверные данные при заявлении

В Случае если клиент предоставлял в кредитору недостоверную информацию в анкете\заявлении на выдачу кредита, то решение такой проблемы достаточно простое. Посещение другого банка и заполнение анкеты только реальными и действительными данными. В таком случае заемщик скорее всего получит одобрение на долгожданный кредит.