Взять кредит в банке и не переплатить

В данный момент банки предлагают разные виды кредитования, которые на первый взгляд выглядят довольно привлекательными, но не стоит верить во все, что написано в интернете, лучше научиться, выбирать варианты кредита самому.

На фоне нестабильной экономической ситуации в России процентные ставки по кредитам выросли примерно на 2-4% это можно объяснить тем, что банки ожидают ухудшения ситуации.

Стоит понимать, что банки находятся в состоянии высокой конкуренции и заинтересованы в привлечении наибольшего числа клиентов. Это прекрасно видно по довольно широкому спектру кредитных программ кредитных организаций.

Сейчас банки ведут агрессивную рекламную кампанию, рассчитанную на доверчивых потенциальных клиентов. В подобной рекламе часто упоминается о низких процентах по кредитам и других очень выгодных условиях. Реклама, рекламой, но стоит детально изучить предложение банка, перед тем как заключать с ним договор на оформление кредита. В данной статье мы попробуем разобраться в некоторых хитростях и ознакомим вас с некоторыми советами, чтобы вы не стали легкой добычей для хитрых кредиторов.

Фактически каждый банк может предложить вам несколько программ кредитования. Такие программы можно разделить на две группы:

Когда клиенту требуются деньги срочно и нету времени ждать, когда банк проверит документы заемщика. В такой ситуации, все риски которые может понести банк закладываются в высокую процентную ставку, такой вид займа, называется экспресс-кредит.

Другой вариант — это когда у заемщика есть время на проверку документов банком и в течение нескольких дней банк дает ответ по запросу. Такой вариант является гораздо выгоднее для клиента, из-за более низкой процентной ставки в отличии от «экспресс-кредита».

В связи с тем, что спектр программ кредитования достаточно широкий, есть смысл составить список банков, в которых вы планируете взять кредит, а также список их предложений которые вас устроят и сравнить их на крупных рейтинговых интернет ресурсах к примеру:

Banki.ru

Sravni.ru

При подборе варианта следует обратить внимание на банк в котором вы уже, являетесь клиентом (к примеру, получаете зарплату на карту этого банка), в таком случае кредитор может предоставить заемщику дополнительные льготы. В случае если вам не подойдут варианты которые вы рассмотрите, обратитесь в государственные банки (Государственный, не означает, что принадлежит государству, речь идет о том, что государство принимает участие в управлении банка, а также имеет крупный пакет акций).

Для вас как заемщика очень важно знать какова эффективная ставка или ПСК (полная стоимость кредита). Эффективная ставка будет включать в себя общую ставку и всякого рода комиссии взимаемые, банком при оформлении кредита.

Срок кредита и сумма. Выбирая варианты кредита следует обратить внимание на срок, чем меньше срок кредита, тем, лучше. Сумма займа должна соответствовать вашим запросам.  А ежемесячная выплата составлять примерно 22-30% от ваших доходов. Кредит стоит брать в рублях, чтобы избежать не нужных проблем при изменении курса валют.

Страхование кредита всегда имеет смысл, тем более, если речь идет о крупных суммах займа. Страховой полис клиент оформляет всегда по собственному желанию, таким образом он страхует себя от проблем с выплатой кредита, в случае потери трудоспособности и других жизненных ситуаций, все условия страхования заемщика описаны в договоре, заключаемом со страховой компанией.

Тщательное изучение условий договора — это залог того, что вы не будете переплачивать процент по  кредиту из-за маленькой почти невидимой строчки в договоре. Также внимательно читайте пункты, отмеченные звездочкой “*”. Если вы не можете сами расшифровать некоторые пункты, в таком случае, лучше обратиться к юристам или знакомым которые смогут вам в этом помочь.

Досрочные погашения приветствуются не всегда и не всеми банками. Информация по досрочному погашению кредита всегда описана в условиях договора. По закону все банки обязаны позволить погасить кредит в любое удобное время для клиента если у него есть возможность, но банки не желают терять свой доход в виде процентов и применяют различные уловки и санкции к клиенту, например:

Мораторий на досрочное погашение задолженности по кредиту на определенный банком срок, чтобы извлечь выгоду от кредитования. Срок подобного моратория, как правило колеблется от 3 до 6 месяцев все зависит от выбранного кредита. Стоит отметить что до 2011 года, при досрочном погашении кредита банки взимали различные комиссии, но на сегодняшний день такие операции являются незаконными и при возникновении подобных действий вы можете смело подать в суд на кредитную организацию.

Выясните порядок и размер минимальной суммы досрочного погашения кредита. При погашении долга перед банком, заранее, вы снизите общую сумму долга и уменьшите процент переплаты по займу. Здесь имеются подводные камни, банк сам указывает минимальную сумму досрочного платежа.

Существует два варианта оплаты кредита. Один из них называется аннуитентная — это вид оплаты при котором размер ежемесячного платежа по займу остается неизменным на

на остаток долга. Именно при такой схеме оплаты кредита, клиент будет выплачивать суммы, которые каждый месяц протяжении всего срока кредитования.

Другой способ оплаты называется дифференцированный. Суть данного платежа заключается в том, что сумма погашения кредита снижается каждый месяц, а проценты начисляются уменьшаются.

Как уже было сказано выше, банку не выгодно, чтобы клиент досрочно закрывал кредит. И наверняка кредитор попытается использовать, какие-либо методы ухищрения чтобы обязать клиента платить весь срок кредитования.