Почти половина доходов заемщиков уходит на погашение ипотечного кредита
Объединенное кредитное бюро (ОКБ) изучило долговую нагрузку россиян, взявших ипотечный кредит в 2018-2019 годах. По имеющимся в бюро данным, средний показатель долговой нагрузки (ПДН, соотношение платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу) ипотечного заемщика в 2019 году составил 45,4% против 43,6% в 2018 году. Рост кредитной нагрузки при росте номинальных доходов заемщиков обусловлен увеличением средней суммы ипотеки и ростом нагрузки по прочим потребительским кредитам заемщиков. В среднем россиянин, взявший ипотечный кредит в 2019 году, уже имел кредитную нагрузку по потребительским кредитам в размере 7,7% (в 2018 году эта величина была на уровне 6,6%).
Согласно данным, указанным заемщиками в заявках на кредит, среднемесячный доход заемщика, который оформил ипотеку в 2019 году, составил 82 100 рублей (+4,3% к 2018 году). Ниже представлен средний ПДН ипотечных заемщиков в разрезе уровней дохода:
| Уровень дохода заемщика | ПДН ипотечного заемщика в 2018 году | ПДН ипотечного заемщика в 2019 году |
| Доход менее 50 тыс. рублей в месяц | 56.0% | 58.7% |
| Доход между 50 и 75 тыс. рублей в месяц | 41.8% | 44.1% |
| Доход между 75 и 100 тыс. рублей в месяц | 35.8% | 38.0% |
| Доход между 100 и 125 тыс. рублей в месяц | 32.6% | 34.1% |
| Доход более 125 тыс. рублей в месяц | 28.3% | 30.1% |
Средневзвешенный срок ипотечного кредита продолжает расти и по итогам 4 квартала 2019 составил 215,5 месяцев (18 лет).
| Показатели | 2018 | 2019 | ||||||
| 1 кв. | 2 кв. | 3 кв. | 4 кв. | 1 кв. | 2 кв. | 3 кв. | 4 кв. | |
| Средняя сумма ипотечного кредита, руб. | 1 955 000 | 2 019 000 | 2 075 000 | 2 163 000 | 2 211 000 | 2 246 000 | 2 234 000 | 2 327 000 |
| Средневзвешенная полная стоимость кредита (ПСК), % | 10,7% | 10,8% | 10,7% | 10,8% | 11,6 % | 12,0 % | 11,4% | 10,5% |
| Средневзвешенный срок ипотечного кредита, лет | 15,6 | 16,0 | 16,4 | 16,8 | 17,5 | 17,8 | 17,8 | 18,0 |
| Средний показатель долговой нагрузки (ПДН) ипотечного заемщика на момент заключения ипотечного договора, с учетом нагрузки по другим потребительским кредитам | 42,3% | 43,1% | 44,1% | 44,5% | 45,1% | 45,8% | 45,1% | 45,6% |
Артур Александрович, генеральный директор ОКБ: «Средний размер ипотечного кредита в последние два года рос быстрыми темпами, в результате чего заемщики для снижения своей долговой нагрузки старались брать ипотеку на более долгий срок. Позитивным обстоятельством является то, что долговая нагрузка ипотечных заемщиков после быстрого роста в 2018 году стабилизировалась в 2019 году, и сейчас находится на приемлемом с точки зрения международных показателей уровне».
Источник: ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО (ОКБ)